Decidir el capital empieza por entender qué depende de ti.
Karoline Mora te ayuda a revisar tus responsabilidades económicas, las personas que quieres proteger y las condiciones de las modalidades disponibles.
El objetivo no es elegir una cifra al azar, sino comprender qué necesidades debería ayudar a cubrir el seguro.
Atención directa con Karoline Mora, Agente de seguros exclusivo de ASISA.
El seguro de vida no empieza por una póliza.
Empieza por identificar qué personas, pagos y proyectos dependen de tus ingresos. A partir de ahí pueden revisarse el capital, la duración y las garantías que ofrece cada modalidad.
La contratación y sus condiciones están sujetas a la valoración de la entidad aseguradora.
¿Qué responsabilidad quieres revisar?
No necesitas saber todavía qué producto o capital elegir. Empieza por aquello que te preocupa proteger.
Hay personas que dependen de mis ingresos.
Para revisar cuánto tiempo necesitarían apoyo económico y qué gastos deberían poder mantener.
Quiero revisar una deuda o préstamo hipotecario.
Para valorar cómo se relacionan el capital asegurado, la deuda pendiente y la duración de la protección.
Quiero contemplar estudios y gastos futuros.
Para identificar compromisos económicos que continuarían durante varios años.
Mis ingresos dependen principalmente de mi trabajo.
Para revisar el impacto económico que podrían tener determinadas situaciones sobre el asegurado o su entorno.
Quiero conocer las garantías relacionadas con incapacidad.
Para revisar qué garantías opcionales pueden existir y cómo se definen en cada modalidad.
Dos puntos de partida diferentes.
Protección vinculada a responsabilidades personales
Permite revisar un capital destinado a las personas beneficiarias y valorar garantías adicionales según la modalidad contratada.
Protección relacionada con un préstamo hipotecario
Permite estudiar una modalidad orientada a la deuda hipotecaria, revisando capital, duración, beneficiarios y funcionamiento concreto.
Las condiciones concretas deben comprobarse en la documentación del producto.
Seis conceptos que conviene distinguir.
Tomador
Persona que contrata la póliza y asume las obligaciones que correspondan.
Asegurado
Persona sobre cuya vida o situación se establece el riesgo asegurado.
Beneficiario
Persona o personas designadas para recibir la prestación cuando se produce el supuesto contemplado.
Capital asegurado
Importe establecido para cada garantía en las condiciones de la póliza.
Garantía
Situación concreta que puede dar lugar a una prestación cuando se cumplen sus condiciones.
Duración
Periodo durante el cual se mantiene la protección, sujeto a las condiciones y renovación de la póliza.
Una cifra debe responder a necesidades concretas.
Hipoteca, préstamos u otras obligaciones que se quieran tener en cuenta.
Tiempo durante el que las personas dependientes podrían necesitar apoyo económico.
Estudios, cuidados, vivienda u otros gastos previstos.
Ahorros, patrimonio y otras protecciones existentes que convenga considerar.
Este esquema es orientativo y no constituye asesoramiento financiero ni determina por sí solo el capital adecuado.
No todas las garantías funcionan igual.
Garantía principal
En determinadas modalidades, la garantía principal contempla el pago del capital asegurado a las personas beneficiarias cuando se produce el fallecimiento del asegurado en las circunstancias previstas en la póliza.
Garantías opcionales
Puede contratarse como garantía opcional, según producto, condiciones y aceptación:
- Incapacidad permanente absoluta por cualquier causa.
- Fallecimiento por accidente.
- Garantías relacionadas con accidente de circulación.
La designación de beneficiarios merece una revisión clara.
Es importante revisar quién figura como beneficiario, si existe uno o varios, el porcentaje o reparto cuando proceda y mantener la designación actualizada según las circunstancias personales.
Las consecuencias jurídicas y fiscales pueden depender de las circunstancias personales. Cuando sea necesario, conviene consultar a un profesional especializado.
Qué puede influir en la contratación.
La entidad aseguradora puede solicitar información para valorar el riesgo y determinar si acepta la contratación y bajo qué condiciones.
La información debe facilitarse mediante los formularios y canales correspondientes de la entidad aseguradora.
Qué hace Karoline durante el proceso.
Comprender las responsabilidades
Identificar personas dependientes, deudas y compromisos futuros.
Ordenar las necesidades
Separar protección familiar, necesidades hipotecarias y posibles garantías adicionales.
Revisar modalidades
Comparar capital, duración, garantías, exclusiones y condiciones de contratación.
Acompañar el proceso
Facilitar los siguientes pasos y ayudar a localizar la documentación y canales correspondientes.
Resuelve tus dudas sobre el seguro de vida.
¿Qué es un seguro de vida riesgo?+
Es una modalidad en la que el asegurador se compromete a entregar un capital a las personas designadas cuando se produce alguna de las situaciones cubiertas en la póliza, dentro de sus condiciones.
¿Cómo se decide el capital asegurado?+
No existe una cifra universal. Conviene revisar las deudas pendientes, el tiempo de apoyo a personas dependientes, los gastos futuros y los recursos ya disponibles.
¿Quién puede figurar como beneficiario?+
Pueden designarse una o varias personas. La designación puede especificar porcentajes y debe mantenerse actualizada según las circunstancias personales.
¿Qué diferencia hay entre tomador, asegurado y beneficiario?+
El tomador contrata la póliza, el asegurado es la persona sobre la que se establece el riesgo y el beneficiario recibe la prestación. Pueden ser personas distintas.
¿La incapacidad está siempre incluida?+
No. La cobertura por incapacidad suele ser una garantía opcional que puede contratarse según el producto y las condiciones de aceptación.
¿Qué información puede solicitar la aseguradora?+
La entidad puede requerir información sobre edad, capital, estado de salud, profesión y actividades para valorar el riesgo.
¿Cómo se relaciona un seguro de vida con una hipoteca?+
Existen modalidades orientadas al capital pendiente de un préstamo hipotecario. Las condiciones concretas deben revisarse en la documentación del producto.
¿El precio es igual para todas las personas?+
No. La prima puede variar en función de la edad, capital, duración, garantías seleccionadas y otros factores determinados por la entidad aseguradora.
Ordenemos primero qué necesitas proteger.
Cuéntale a Karoline qué responsabilidades quieres revisar y podrá ayudarte a entender las modalidades disponibles y los siguientes pasos.
Otras situaciones que puedes revisar